时候：2022-05-25 02:39:06
序论：速颁发网连系其深挚的文秘经历，出格为您挑选了11篇银行停业收单岗亭任务范文。若是您须要更多首创资料，接待随时与咱们的客服教员接洽，但愿您能从中罗致灵感和常识！
再次，前台停业通报至背景措置存在的传述体例的挑选，列队体例间接影响着措置效力，是以公道分派背景职员的任务量，设置列队法则也应作为集合措置流程设想的重点任务予以高度存眷。最初，从停业填单的设置上，尽能够或许或许或许或许或许削减客户填单时候，前台柜员可恰当补充客户姓名的拼音或对填写草率的内容停止正文，也是防止背景录入毛病的体例之一，其前提早提是停业根据设想公道，除客户填写栏位外留有余地供外部查核填写。畴前台查核角度也防止背景不用要的操纵失误。
经由进程上述的外部节制，从操纵上防止危险的同时，银行操持局部也应从轨制层面上，对集合措置设置划定，对背景职员停业量的公道计较、停业退单的监控、停业提早措置的危险提醒和停业效力与品德的把控等停止束缚和标准，使背景集合措置在停业操纵中阐扬最大功效。
从手艺的角度阐发，背景集合措置节制对手艺斥地的层面也存有外部节制的标准请求，重要是对前台扫描装备的通俗掩护、扫描法式的公道设置、前背景提交反应速率及系统传输呼应速率等，也应严酷设置参数。从停业操纵的公道角度看，通俗一笔停业若在提交后5秒钟内未有系统反应呼应，则操纵职员的第一反应是系统毛病，将当即上报毛病维修，而银行一切网点同时报修，在华侈停业职员时候精力的同时，也对银行外部不异机制构成压力和磨练。是以，对手艺斥地局部，挑选全行同一品牌、顺应银行停业根据扫描请求的扫描装备，在系统措置、提交反应速率上严酷节制时候，并对一切操纵设置反应成果，供前背景职员参考后续措置，并能辅佐停业操持局部对前台扫描停业停止背景公道设置装备摆设，防止因为个别背景职员暂离岗亭而构成的停业提早等候及行列梗塞等情况，是今朝对背景集合措置停业节制的最有用手腕，也是前背景停业通俗措置的须要保证。
关头词： 物流银行；运作情势；危险阐发；危险节制
Key words: logistics bank；the mode of operation；risk analysis；risk control
中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2011）25-0126-02
0 弁言
“物流银行”的全称是 “物流银行质押存款停业”。是以市场滞销、价钱动摇幅度小、处于通俗贸易流转状况并且合适请求的物流产物典质作为授信前提，操纵较强气力的物流公司的物流信息操持系统，将银行资金流和企业物流无机连系后向中小企业、客户供给融资、估算等银行办事于一体的银行综合办事停业。
1 物流银行停业的运作情势
今朝，物流银行停业的运作情势重要有仓单质押、保兑仓和融通仓情势。
1.1 仓单质押情势 仓单质押是指质押人与贸易银行签定质押条约，用已或行将放入物流商堆栈中的动产做质押；质押人、贸易银行和物流商三方签定质押羁系条约，由物流商担负监视操持质押动产；一旦质押人向贸易银行了偿存款或增添保证金，贸易银行将唆使物流商开释羁系的质押动产，而物流商则严酷根据贸易银行的指令存、放动产。其停业流程见图1。
1.2 保兑仓情势 保兑仓是指在平衡出产前提下，由建造商、经销商、物流企业与银行配合签定《保兑仓停业协作和谈》。经由进程物流公司对厂商堆栈的输出操持，以银行诺言为载体，银行承兑汇票为结算东西，完成存货质押的融资体例。详细流程为：起首，银行向经销商收取必然比例的保证金，为其签发银行承兑汇票，专项用于建造商货款的支出保证和到期支出，而后银行根据保证金签发等额的《提货奉告单》，物流公司凭此向经销商发货，经销商销货后向银行续存保证金，银行再签发《提货奉告单》，如斯轮回，直至保证金账户余额到达银行承兑汇票金额，票据到期，银行保证兑付。其停业流程见图2。
1.3 融通仓情势 融通仓是指以周边中小企业为重要办事东西，以勾当商品仓储为底子，涵盖中小企业诺言整合与再造、物流配送、电子商务与传统贸易的综合平台。融通仓运作的根基道理是：出产运营企业先以其推销的原资料或产制品作为质押物或反包管品存入融通仓并据此取得协作银行的存款，而后在厥后续出产运营进程中或质押产物发卖进程平分阶段还款。由物流企业间接监控质押存款停业的全进程，金融机构则根基上不到场该质押存款名方针详细运作情势。
2 物流银行停业的危险阐发
从今朝的物流银行详细停业运作进程看，危险的来历有以下几个方面：
2.1 融资企业资信危险 融资企业的资信状况在假贷干系别重要，如是不是依法合规运营，外部操持是不是严酷，社会诺言是不是杰出，有不违规记实等情况城市给停业展开带来必然的危险。
2.2 质押商品挑选危险 并不是一切的商品都合适作仓单质押，因为商品在某段时候的价钱和品德都是会随时产生变更的，存在必然程度的危险。如商品来历的正当性（如私运商品有罚没危险）对堆栈来讲所存在的危险；因为质物本身的法令题目，使银行不能真正具备标准仓单或仓单措置权所面对的质押物真伪有用性的危险；质押商品的种类挑选也会带来很大的危险。
2.3 质押商品羁系危险 质押商品羁系危险的巨细重要取决于物流公司的操持程度及操持质物收支库时的危险节制手腕。在质押商品的羁系方面，堆栈同银行之间的信息毛病称、信息失真或信息互换不实时城市带来两边决议打算失误，影响质押停业的展开；提货操持关头是不是宁静等都是存在危险的关头。
2.4 外部操持和操纵危险 物流企业因构造机构陈腐疏松，操持系统体例和监视机制不健全，任务职员实质不高，良多堆栈的信息化程度很低，还逗留在人任务业的阶段，会增添外部职员作案和操纵失误的机遇，操持层决议打算产生毛病等而产生的操持危险，并且展开该项停业须要物流企业深切供给链中供给多元化的办事，也就绝对地扩展了运营范围，使物流企业面对操持和操纵的危险。
2.5 其余危险 包罗品德危险、法令危险等。停业到场职员的品德危险，出格是一线羁系职员，他们在全数停业进程中表演着看们人的重要脚色，很有能够或许或许或许或许或许被融资方同化而与其配合匹敌银行和羁系方，从而给两边带来庞大丧失。法令危险，重要是条约的条目划定和对证物的一切权题目。物流银行停业触及多方主体，质押商品的一切权在各主体间停止勾当，轻易产生一切权胶葛。
3 物流银行停业的危险节制计谋
面对上述危险题目，从物流银行停业到场方的角度来斟酌，能够或许或许或许或许或许从以下两个方面接纳体例来提防危险，下降危险存在构成的不用要的丧失。
3.1 银行对物流银行停业危险的节制计谋
3.1.1 融资企业资信危险节制 物流银行质押存款的危险重要来自存款人。这就请求银行体会典质物、承销商等身分；要查抄权力根据原件，区分真伪，凡是有不良诺言记实的，准绳上应根绝与其协作。
3.1.2 质押商品挑选危险节制 对银行和堆栈来请求质押的商品要有所限定。因为第三方物流公司要斟酌本身的存储才能、操持程度可否知足客户的须要，并协同银行做好商品的限定任务。
3.1.3 质押商品羁系危险节制 银行在展开仓单质押停业时，增强对在仓储关头的羁系，保证仓单与商品存储情况合适。在措置质押商品方面，对存款还未到期的，银行可拜托第三方对还不发卖商品按现行市场价下浮必然比率以尽快完成发卖，收回存款本金。对存款到期的，银行也可拜托第三方对仓储的呼应数目商品按现行市场价下浮必然比率以内完成发卖措置，直到收回存款本息。
3.2 物流企业对物流银行停业危险的节制计谋
3.2.1 改良物流企业资信状况和硬件气力 作为存储保管货色的企业，仓储公司的诺言状况及运营范围，间接干系到质押存款的危险。物流企业最好具备中等以上范围，货色的寄存及库房扶植具备物质仓储的前提，装备无缺，各类宁静防护体例齐备，货色计量合适行业操持划定，具备较好的交通运输前提。其资信状况能到达依法合规运营，社会诺言杰出，无违规记实的请求。
3.2.2 增强物流羁系企业信息化扶植 在质押停业中，仓储企业接洽了银行和融资企业，表演着重要的两重办事商脚色。在信息化的明天，增强仓储企业的信息化扶植对晋升仓储企业的办事程度、扩展企业的办事范围意思严重。增强企业外部信息化扶植，能够或许或许或许或许或许改良企业流程，削减企业外部职员操纵上的失误，进步任务效力；为客户和银行等干系企业供给更高效的办事。
3.2.3 提防羁系职员品德危险 时辰强化羁系一线职员的义务感，果断躲避品德危险引致的庞大亏空。一线羁系职员在全数停业进程中表演着看门人的重要脚色，很有能够或许或许或许或许或许被融资方侵蚀而与其配合匹敌银行和羁系方，从而给两边带来庞大丧失。是以，要仔细查核拟出任羁系职员的品德品德，不时增强对一线职员的催促与教导，增强其义务心，增强其任务感。
3.2.4 完美轨制扶植和岗亭设置 因为质押停业触及到物流企业、融资企业和银行三方的好处，是以要有一套松散、完美的规章轨制和操纵法式。物流企业要标准操纵流程，同一操持体例下降信贷危险。物流企业也要有完美的外部操持轨制，有严酷的货色查验化验轨制、货色的收支库轨制和货色保管轨制。
4 结语
本文对物流银行停业的展开进程中所呈现的危险题目做到阐发并加以节制，这在必然程度上能够或许或许或许或许或许增进该项停业的展开。对融资企业而言，不增添资产欠债率的物流银行停业，将使融资企业免去债务融资和股权融资的负面影响，必将为融资企业出格是中小企业的成长供给庞大的资金能源。而银行也将在物流银行停业危险存眷愈来愈紧密亲密、危险愈来愈可节制的将来，更大范围地斥地放贷渠道。总之，物流银行停业的顺遂、安稳、低危险的运作将给停业到场各方、给中国经济的成长带来庞大空间。
参考文献：
中图分类号：F84 文献标识码：A 文章编号：1006-0278（2013）07-047-01
一、批发银行停业寄义
根据银行的停业范例，国际银行业重要把银行分为批发银行和批发银行，面向小企业的和花费者供给银行停业称为批发银行停业，将重要面向大机构和公司供给的银行停业称为批发银行停业。批发银行，是针对中小企业和小我供给的单笔小款金额停业为客户取得收益和提防危险的各类金融办事。更完全地说，批发停业是贸易银行以客户为中间，依靠高科技手腕，操纵古代运营理念，向中小企业、家庭和小我供给的一体化、综合性的金融办事，包罗存汇兑、存款、结算、投资理财、存款等停业。批发银行停业在贸易银行的运营计谋转型进程中，日趋为古代贸易银行所正视，成为最具成长潜力的范畴之一。
二、国际银行批发停业近况
固然我国银行已进入如向批发银行转型的，但与批发银行停业成长成熟的发财国度比拟还只是处于开端阶段。在操持程度、运营系统体例、资产布局及本钱气力方面我国银行都与外资银行有相称大的差别。今朝国际批发银行的红利性情况不容悲观，批发银行停业占停业总量和银行利润来历和比重依然很低。诺言卡与花费信贷常常是各行今朝在批发停业成长上的重点，且花费信贷停业近80%的停业是住房按揭存款。可是，诺言卡停业因为后期超免息期透支操纵率低、扶植本钱高及奉行期免年费政策等并不能给贸易银行带来高利润红利；小我住房存款停业因为利差很薄、用度高、效力低、缺少迷信订价的才能和迷信量化危险等缘由，情况也不容悲观。据统计，2008年上半年天下贸易银行批发停业利润仅占贸易银行运营利润的25%摆布。与发财国度银行批发停业比拟固然我国另有很大的差别，但颠末多年的成长，已构成了必然的范围。全体来讲重要存在以下题目。批发客户缺少分类批发停业产物单一，批发停业轻忽流程看法，单渠道运营情势，职员专业化程度低
三、对我国银行批发停业立异的倡议及论断
（一）成立客户信息数据堆栈
经由进程问们现实问卷查问拜访得出，差别的客户群体具备差别条理的产物和办事须要，是以，要想鼎力成长批发银行停业，银行要针对差别客户群体、差别地域、差别协作态势，阐发差别客户群对金融产物的偏好，比拟差别范例客户的红利状况，找出最具备赢利潜能的客户群；转变银行批发停业趋同化、大众化和粗放化，向客户群体细分化、营销看法特色化、产物办事特色化转变，为差别种别客户“量文体衣"，供给高增值的、符合其小我须要的产物和办事。为此，银行必须成立客户数据堆栈，增进银行批发停业的成长。
（二）正视批发停业产物立异和凸起品牌
品牌计谋品牌作为一种重要的无形资产，是产物与办事品德、企业标记、牌号、大众干系、告白语的彼此融会。现今社会已进入品牌经济时期，国际进步前辈银行的配合特色之一便是都具备着名的企业品牌，着名的企业品牌为银行博得客户信任，引进优良人材，进入新兴市场供给了无力撑持。实行品牌运营操持是银行机构在品牌花费时期我国金融产物与办事营销日趋差别化的必然请求也是协作日渐向深条理成长的现实须要。
（三）自动斥地营销渠道
持久以来我国银行向客户供给办事的主渠道是分行、支行，这是远远不能知足当下批发银行停业成长的。为此，我国贸易银行应充分操纵古代高科技和电子手艺，尽力成长网上银行办事、自动柜员机（民生TM）、小我电脑银行办事、德律风银行、互动电脑银行办事，使银行分销渠道多元化。这就请求我国银行抓紧调剂现有运营操持架构，进而有用进步运作效力。详细作法是操纵科技手腕进步全体操持程度，改良凹凸不异，进一步削减行政操持条理。在调剂干部布局时，要使银行机构扁平化，即恰当增大中间层，让更多具备专业常识的任务者充分到操持、产物斥地和市场拓展等底子营销任务岗亭上去。别的我国贸易银行应充分操纵现有的市场份额和停业网点的绝对上风，捉住现有的分销渠道，同时鼎力斥地新的分销渠道。
（四）增强人材培育
只需正视人的身分，才能更好地阐扬人的感化，进而为企业缔造出更光辉的成就。具备一支过硬的步队是批发银行停业在协作已白炽的保管情况中要想异军崛起就必须具备的。在人材计谋上要两手抓，一方面是自动吸纳业界优良的人材，包罗之前不做过银行的，固然他们不银行经历，但通俗有丰硕的市场经历。别的一方面是构造职员培训，出格是加大对大堂司理、客户司理和营销、操持人材的培育。为了知足批发停业的高朋客户一高端人群的心思预期，须要一批批发专家来到场到批发银行停业的成长中来，使批发银行的办事加倍标准化、专业化。
参考文献
[1]郑璇.国际外贸易银行批发银行停业对照及启迪[J].海南金融，2006（10）.
一,操练单元简介
中国农业银行是四大国有银行之一,是中国金融系统的重要构成局部,总行设在北京.在国际,中国农业银行网点遍布城乡,资金气力薄弱,办事功效齐备,不只为泛博客户所信任,已成为中国最大的银行之一.在海内,农业银行一样经由进程本身的尽力博得了杰出的诺言,被《财产》评为天下500强企业之一.中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个停业网点,一向鼎峙撑持宁海经济的成长,在处所经济扶植中阐扬着极为重要的感化,以优美的情况,丰硕的金融产物,真挚为各类企奇迹单元和城镇小我客户供给宁静,疾速的全方位优良金融办事.
操练进程
此次操练的方针在于经由进程在农业银行的操练,把握银行停业的根基手艺,熟习银行平常停业的操纵流程和任务轨制等.操练进程重要包罗以下几个阶段:
(一)体会操练单元根基情况和机构设置,职员装备等.
(二)进修银行的根基停业流程与买卖代码,重要包罗以下方面:银行停业根基手艺操练,如点钞,珠算,五笔字型输出,系缚等;银行的储备停业,如活期存款,整存整取,定活两便等;银行的对公停业,如受理现金支票,签发银行汇票等;银行的诺言卡停业,如贷记卡的开户,销户,现金存取等.
(三)体会银行管帐核算体例,科目设置与账户设置,记账体例简直定等.区分与比拟银行管帐科目账户与企业的异同.
(四)总结操练颠末,并完成操练手册,操练报告.
三,操练内容
在正式进修银行停业前,我在操练指点教员的指点下起首进修银行任务必需的根基手艺,包罗点钞,捆钞,珠算,五笔字型输出法,数字小键盘操纵等.这仿佛给了我一个上马威,本来自感受银行停业相称的简略,却没发明我本来有这么多根基的手艺不会操纵.看着共事谙练的点钞,真是又服气又恋慕,而我只能愚笨的从一张一张数起.对珠算,刚起头我一向没法懂得为甚么不用计较器,这不是更便利吗 厥后渐渐才体会,本来银行柜员常常须要查点现金,看是不是能账实合适,而公民币有多种卷别,在点钞时须要累加,这时候候操纵算盘就要比计较器便利,因为计较器显现的成果跨越必然时候便会消逝.
颠末一个礼拜的"苦练",我固然还不能谙练操纵银行的根基手艺,但大抵也把握了此中的手艺,所谓游刃有余,重要是靠此后勤加操练了.是以接上去,操练指点教员便让我进修储备停业.该分理处的储备停业实行的是柜员担负制,便是每一个柜员都能够或许或许或许或许或许操持一切的储备停业,即开户,存取现金,挂失,解挂,巨细钞兑换,受理中间停业等.对每笔停业,我都进修了其ABIS系统的买卖代码和操纵流程,停业重要可分为单折子系统和诺言卡字系统两类.别的我还进修了停业竣事时须要停止的ABIS轧账和中间停业轧账,进修若何打印流水,平账报告表,重要空缺根据销号表,重要空缺根据明细查对表,查抄传票号是不是持续,金额是不是精确,根据身分是不是齐备等.
在银行操练,进修柜员间天天交代任务时的对账是必不可少的,对账时除要查对现金账实是不是合适外,还要查抄重要空缺根据是不是缺失,传票是不是持续等等.而柜员间对账也是很有法式的,通俗先盘点现金,而后再是盘点重要空缺根据如存折,银行卡,存单等.
颠末一段时候的进修并背记储备停业的买卖代码和操纵流程后,我起头进修银行的管帐停业,即针对企业的停业.对公停业的管帐局部的核算(重要指票据停业)重要分为三个步骤,记账,复核与出纳. 城关分理处的票据停业重要是指支票,包罗转账支票与现金支票两种.对操持现金支票停业,起首是要查核,看出票人的印鉴是不是与银行预留印鉴合适,体例便是经由进程电脑验印,或是手工查对;再看巨细写金额是不是分歧,出票金额,出票日期,收款人身分等有不涂改,支票是不是已跨越提醒付款刻日,支票是不是透支,若是有背书,则背书人签章是不是合适,值得正视的是大写金额到元为整,到分则不能在记整.对现金支票,管帐记账员查核无误跋文账,而后通报给管帐复核员,管帐复核员确认为无误后,就通报给出纳,由出纳职员加盖现金付讫章,收款人便可出纳处付呈现金(出纳与收款生齿头对账后).转账支票的查核内容同现金支票不异,在措置上是由管帐记账员查核记账,管帐复核员复核.
四,操练收成与体味
此次操练,除让我对农业银行的根基停业有了必然体会,并且能停止根基操纵外,我感受本身在其余方面的收成也是挺大的.作为一位一向糊口在纯真的大黉舍园的我,此次的毕业操练无疑成了我踏入社会前的一个平台,为我此后踏入社会奠基了底子.
中国农业银行是四大国有银行之一，是中国金融系统的重要构成局部，总行设在北京。在国际，中国农业银行网点遍布城乡，资金气力薄弱，办事功效齐备，不只为泛博客户所信任，已成为中国最大的银行之一。在海内，农业银行一样经由进程本身的尽力博得了杰出的诺言，被《财产》评为天下500强企业之一。中国农业银行宁海县支行城关分理处是宁海县支行直属的一个停业网点，一向鼎峙撑持宁海经济的成长，在处所经济扶植中阐扬着极为重要的感化，以优美的情况，丰硕的金融产物，真挚为各类企奇迹单元和城镇小我客户供给宁静，疾速的全方位优良金融办事。
二、操练进程
此次操练的方针在于经由进程在农业银行的操练，把握银行停业的根基手艺，熟习银行平常停业的操纵流程和任务轨制等。操练进程重要包罗以下几个阶段：
（一）体会操练单元根基情况和机构设置，职员装备等。
（二）进修银行的根基停业流程与买卖代码，重要包罗以下方面：银行停业根基手艺操练，如点钞，珠算，五笔字型输出，系缚等；银行的储备停业，如活期存款，整存整取，定活两便等；银行的对公停业，如受理现金支票，签发银行汇票等；银行的诺言卡停业，如贷记卡的开户，销户，现金存取等。
（三）体会银行管帐核算体例，科目设置与账户设置，记账体例简直定等。区分与比拟银行管帐科目账户与企业的异同。
（四）总结操练颠末，并完成操练手册，操练报告。
三，操练内容
在正式进修银行停业前，我在操练指点教员的指点下起首进修银行任务必需的根基手艺，包罗点钞，捆钞，珠算，五笔字型输出法，数字小键盘操纵等。这仿佛给了我一个上马威，本来自感受银行停业相称的简略，却没发明我本来有这么多根基的手艺不会操纵。看着共事谙练的点钞，真是又服气又恋慕，而我只能愚笨的从一张一张数起。对珠算，刚起头我一向没法懂得为甚么不用计较器，这不是更便利吗厥后渐渐才体会，本来银行柜员常常须要查点现金，看是不是能账实合适，而公民币有多种卷别，在点钞时须要累加，这时候候操纵算盘就要比计较器便利，因为计较器显现的成果跨越必然时候便会消逝。
颠末一个礼拜的苦练，我固然还不能谙练操纵银行的根基手艺，但大抵也把握了此中的手艺，所谓游刃有余，重要是靠此后勤加操练了。是以接上去，操练指点教员便让我进修储备停业。该分理处的储备停业实行的是柜员担负制，便是每一个柜员都能够或许或许或许或许或许操持一切的储备停业，即开户，存取现金，挂失，解挂，巨细钞兑换，受理中间停业等。对每笔停业，我都进修了其abis系统的买卖代码和操纵流程，停业重要可分为单折子系统和诺言卡字系统两类。别的我还进修了停业竣事时须要停止的abis轧账和中间停业轧账，进修若何打印流水，平账报告表，重要空缺根据销号表，重要空缺根据明细查对表，查抄传票号是不是持续，金额是不是精确，根据身分是不是齐备等。
在银行操练，进修柜员间天天交代任务时的对账是必不可少的，对账时除要查对现金账实是不是合适外，还要查抄重要空缺根据是不是缺失，传票是不是持续等等。而柜员间对账也是很有法式的，通俗先盘点现金，而后再是盘点重要空缺根据如存折，银行卡，存单等。
颠末一段时候的进修并背记储备停业的买卖代码和操纵流程后，我起头进修银行的管帐停业，即针对企业的停业。对公停业的管帐局部的核算（重要指票据停业）重要分为三个步骤，记账，复核与出纳。
城关分理处的票据停业重要是指支票，包罗转账支票与现金支票两种。对操持现金支票停业，起首是要查核，看出票人的印鉴是不是与银行预留印鉴合适，体例便是经由进程电脑验印，或是手工查对；再看巨细写金额是不是分歧，出票金额，出票日期，收款人身分等有不涂改，支票是不是已跨越提醒付款刻日，支票是不是透支，若是有背书，则背书人签章是不是合适，值得正视的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对现金支票，管帐记账员查核无误跋文账，而后通报给管帐复核员，管帐复核员确认为无误后，就通报给出纳，由出纳职员加盖现金付讫章，收款人便可出纳处付呈现金（出纳与收款生齿头对账后）。转账支票的查核内容同现金支票不异，在措置上是由管帐记账员查核记账，管帐复核员复核。
四，操练收成与体味
此次操练，除让我对农业银行的根基停业有了必然体会，并且能停止根基操纵外，我感受本身在其余方面的收成也是挺大的。作为一位一向糊口在纯真的大黉舍园的我，此次的毕业操练无疑成了我踏入社会前的一个平台，为我此后踏入社会奠基了底子。
起首，我感受在黉舍和单元的很大一个差别便是进入社会此后必须要有很强的义务心。在任务岗亭上，咱们必须要有激烈的义务感，要对本身的岗亭担负，要对本身操持的停业担负。若是不完成当天应当完成的任务，那职员必须得加班；若是是不谨严弄错了钱款，而又没法追回的话，那也必须由包办人担负补偿。
其次，我感受任务后每小我都必须要苦守本身的职业品德和尽力进步本身的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从操练单元共事那边深有体味。比方，有的停业操持须要身份证件，固然客户能够或许或许或许或许或许是本身熟习的人，他们也会请求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也老是耐烦的诠释为甚么必须得这么做。此刻银行已近似于办事行业，以是职员的任务立场题目出格重要，这点我有切身感触感染。在我操练将近竣事时，根基停业流程我也算是把握的差未几了，以是偶然在余暇时指点教员让我上岗操纵。
银行的传统停业操纵的是纸质的畅通东西，与此相顺应的，传统法令也一样是成立在对纸质畅通东西停止调剂的底子之上的。而电子化银行的停业操纵的是以电磁信息为载体的畅通东西，是以，电子化银行停业的疾速成长使得传统的法令准绳、法令法则显得已绝对滞后乃至能干为力。
民法的准绳划定和底子，是以划一志愿性和互换性为底子的传统法令，因为停业的电子化成长，已较着地愈来愈不顺应以集合买卖、不特定主体为底子的金融成长的须要，传统民法中的主体划一，左券自在准绳正受到限定。在金融法标准畴，金融机构和客户之间的干系是差别等的，这类差别等不只表此刻主体之间气力的庞大差别上，并且因为银行等金融机构具备法令授与的特许运营权即行业把持，乃至于客户不得不与银行等金融机构打交道。同时，在经济民法中，买卖和买卖主体都是特定的，是以民法成立了左券自在准绳，并且成立了一套完全的，许诺为焦点的条约律例。而电子化银行停业金融羁系机构为提防危险，停止了严酷的羁系和权力干涉干与，从而产生了新的调控范畴的规章轨制，而恰是这类羁系和权力干涉干与，都对私法自治和左券自在停止了限定。
良多电子化银行停业买卖都是接纳金融电子化数据互换，也便是无纸化的电子条约的体例停止，即在电脑搜集上按事先商定的编码停止，这与传统的法令中的书面和步履条约有着较着的差别。条约情势常常是作为民事法令步履可否产生预期法令结果的情势前提，但传统条约法中并未对这类电子化的条约情势作出明白划定。同时，基于因特网上金融停业不地域限定，在因特网上告竣的金融电子化条约凡是难以肯定条约的签定地和刊行地，从而很难肯定电子化条约胶葛的统领权；并且即便肯定了条约胶葛的统领权而在挑选根据时也会产生激烈的法令抵触，这就向因特网上买卖合用一国国际法令提出挑衅，从而火急须要立法明白。
银行停业电子化对法令带来了绝后的挑衅，法令只需转变本身才能顺应银行停业的新情势，只需经由进程法令的法则，才能严酷把好基于银行电子化产生的新金融产物的市场准入关，才能确保不致于产生法令真空，才能有用地保证银行电子停业的通俗成长，才能峻厉打击粉碎电子化停业的犯法份子，从而确保银行电子化停业的宁静，保证银行电子化停业走上良性运转轨道。
，我国尚不特地调剂银行电子化停业的法令，独一的相干金融行政规章也范围于对银行的束缚和操持，而对电子化银行停业中银行和客户的权力义务干系则根基未触及。在现实中，电子化银行停业通俗都是根据银行的一些外部规章，银行拟定的款式条约停止的，但银行外部的规章和一些款式条方针法令效力存在必然的不肯定性，而电子银行停业触及内容较全，法令干系庞杂，触及当事人浩繁，包罗客户到场电子资金划拨的金融机构，通信线路供给者，计较机软件、硬件供给商，电力公司等。一旦产生胶葛，若何肯定当事人之间的法令义务是比拟辣手的。今朝在电子银行停业现实中已产生了不少的胶葛，此中较多的是银行卡胶葛和电子汇兑胶葛，犹如是银行卡存款在银行被冒领或在特约商户被冒用而产生的胶葛案件，有的法院讯断银行承当全数义务，客户不承当义务，另有多数的法院讯断银行和客户配合承当义务，立法的滞后，法院讯断的差别一给银行电子化停业带来了较大的法令危险。
二、银行电子化停业法令危险的提防
因为我国银行电子化停业立法比拟滞后，银行电子化停业存在较大的法令危险，是以银行应增强电子化停业法令危险的事先提防，防患于已然。
（一）增强危险提防熟习
信息手艺大大拓宽了银行办事的范围，使新产物和办事不时呈现，从而下降了客户的买卖本钱，延长了买卖时候，进步了客户的资金收益，增强了买卖的矫捷性。给客户带来了极大的便利，但电子化银行停业的开放性，无边界性也减弱了买卖的可控性，是以，必然要正视提防能够或许或许或许或许或许呈现的危险。
（二）高度正视完美停业章程及停业和谈
电子化银行停业转变了传统银行的运营情势，转变了银行买卖的进程和体例，客观上就请求有新的立法点来标准新的停业步履，不呼应的立法，步履各方当事人权责不清或权力义务不清等，不只停业的疾速成长，客观上也轻易构成大批胶葛，并且在胶葛措置中法令裁判轻易产生随便性，因为我国今朝还不拟定特地调剂电子化银行停业的有关法令，在现实操纵中，银行电子化停业通俗都是根据银行的一些外部规章，款式条约等一系列左券性文件停止，对客户和银行权力义务停止事先商定和明白，这是银行和客户之间的重要权责根据，具备法令效力。
对我国银行业在今后所面对的危险，银行可经由进程与各当事人之间一系列的左券性文件将其摊派进来：
1、银行与用户之间的和谈，尽能够或许或许或许或许或许详实地划定两边的详细的权力和义务，条约条目应正视银行与客户之间有关义务分担的划定。
2、银行与搜集办事商之间的和谈，应明白商定对由搜集办事系统的毛病激起的有关丧失应若何措置。
3、银行与硬件、软件供给商之间的和谈。对因硬件、软件缘由激起的变乱，对客户或银行构成丧失的义务题目停止商定，必须正视的是：《条约法》为防止一方当事人滥用买卖上风订立不公道的款式条约，划定了多少限定性条目，以是银行在拟定条约文本时，一方面要摊派分险，别的一方面也要正视条方针公道性和正当性。
（三）向客户公然买卖法则
银行电子化停业是一项手艺性较强的停业，用户对一些买卖关头及应正视事变并不很是明白，银行作为买卖主体负有奉告义务。
（四）恰当停止客户准入节制
客户资历的准入是银行电子化停业危险的第一道防地，银行对电子化停业的客户应予必然限定。如在客户的诺言、支出、经济勾当等方面加以公道的前提限定。一方面有益于把握客户资料，培育优良客户群，别的一方面也可在必然程度上防止客户讹诈。
银行电子化停业的胶葛现实标明，银行与客户之间的胶葛的产生常常与犯法步履有关，而犯法份子在现实犯法步履进程中常常操纵捏造的客户资料开立账户转移资金，为从泉源上提防电子化银行停业的讹诈危险，银行在为客户开立账户时应正视对客户身份的认证，在实名制下，银行若是末辨认出犯法份子捏造的身份证件，受到法院减轻银行辨认客户身份证件义务的趋向影响，银行极有能够或许或许或许或许或许被法院认定有毛病而被判承当法令义务。
（五）增强证据熟习，正视顾全证据资料
在诉讼中，通俗举证准绳是“谁主意、谁举证”但银行与通俗花费者之间的电子买卖胶葛，法院能够或许或许或许或许或许会将重要举证义务加在银行一方面，这是因为在结算银行停业情势中，买卖两边经由进程打印的存折，客户填制的纸制票据等证实买卖的内容，这些证据除银行保管外，大局部都有交客户收存的副本，但在电子化银行停业的买卖中，买卖数据只贮存在银行，买卖进程的记实完全由银行建造把握，银行在买卖中处于绝对上风位置，是以举证义务常常要由银行承当。这类以买卖步履的出格性为由，转变举证义务的做法，在最高公民法院的判例中已被认可。根据最高公民法院的文件对金融电子化办事中产生的案件划定本年产生棍骗案件，银行如不能证实存款人或持卡人有毛病，且不能证实无纸化轨制不存在缺点，就很有能够或许或许或许或许或许被判承当义务，这就对银行数据操持提出了加倍严酷的请求。
在电子化停业中，银行的电子化记实属于数据电文，在《民事诉讼法》及到今朝为止的法令诠释中，对证据种类的划定中还不数据电文这一种。但数据电文的法令效力在《条约法》第11条中有所划定，该条划定：条约的书面情势是指条约书、函件和数据电文等能够或许或许或许或许或许无形地表现所载内容的情势。《条约法》重要在两方面明白了数据电文的法令效力，别的，公民银行《银行卡停业操持体例》第38条划定：“发卡银行根据暗码等电子信息为持卡人操持的存、存款，转账结算等各类买卖所产生的电子信息记实，均为该项买卖的有用根据。发卡银行可凭买卖明细记实或清单作为根据记账。”据上所述，银行的电子数据记实在银行电子化停业胶葛中具备很是重要的意思。对此，银行应当高度正视计较机及其余机器装备的操纵，掩护及操持，成立健全相干规章轨制，增强操持，明白保管和操持电子数据的有关体例，接纳恰当体例，妥帖保管各类电子数据信息，同时，增强员工手艺培训，防止操纵失误，防止因数据丧失导致银行的权力得不到法令的掩护。
《最高法院对民事经济审讯体例鼎新题目多少的划定》第21条划定，对证据，独一本身陈说的其主意不予撑持。别的一方面，在证据的内在情势上，根据民事诉讼及最高法院的法令诠释，非原件的书证、人证不能零丁作为定案证据。因为电子银行买卖数据记实完全由银行自行建造，在严酷意思上，这些记实应被归入本身陈说一类，这对电子银行胶葛中证据的证实力有很大影响。是以银行在保管好电子数据记实外，还要正视保管其余证据。如电子化银行停业中，除保管好电子记实外，还要正视保管灌音资料，逐日电脑打印的日结单，和银行按期向客户收回的信函，传真等书面资料。这些资料这天趋趋向无纸化的电子化银行中仅存的书面资料，在措置电子化银行停业中，除电子数据证据，客户署名的请求书外，其余证据很是无限。为防止银行在往后的胶葛中处于自动位置，最好在电子装备上加装摄像装备。某银行与客户的几起胶葛，便是因为银行的录相资料证实客户在存款进程中忽视粗心被别人偷看暗码而使银行得以免责。
斟酌到诉讼时效题目，银行在顾全证据中，应根据民事诉讼法的有关划定，资料最少保管两年以上。
（六）支出暗码的危险提防
化银行停业中，对客户身份简直认，在现阶段私家暗码是银行辨认客户身份的独一体例。公民银行《银行卡停业操持体例》第39条划定：“发卡银行根据暗码等电子信息为持卡人操持的存存款、转帐结算等各类买卖所产生的电子信息记实，均为该项买卖的有用根据。发卡银行可凭买卖明细记实或清单作为记账根据。”上述划定根基肯定了本身步履准绳。如某银行诺言卡停业章程划定：凡操纵诺言卡暗码停止买卖，发卡银行均视为用户本身所为，根据暗码等电子信息记实操持的各类结算买卖所产生的电子记实均为该买卖的有用根据。
在电子银行停业中，客户只需供给精确的暗码，银行就视为该账户的正当客户，由此激起的结果应由客户本身承当。是以，暗码的精确操纵与否是银行与客户分别义务的界限，但在现实中，客户暗码被冒用时，在银行和客户之间若何肯定毛病方并进而肯界说务承当主体很是坚苦。为防止上述情况产生，银行应加大对银行电子化停业中暗码重要性的鼓吹，使客户具备根基的自我掩护和危险提防熟习，应奉告客户暗码设置尽能够或许或许或许或许防止简略化，并尽能够或许或许或许或许不拜托别人操持。在银行的停业场合、停业章程、ATM机等处提醒客户装备暗码时应正视防止暗码被破译，在操纵暗码、保管暗码时正视防止暗码被泄漏。同时，银行员工要成立暗码的提防熟习，并在停业操纵中正视接纳实在有用体例提防客户暗码被泄漏。
（七）强化外部操持
电子银行停业可否安康，可否削减停业胶葛，很大程度上取决于该停业的宁静失密任务是不是到位。为做好宁静失密任务，银行应正视接纳进步前辈的手艺手腕，增强传输进程中的加密、解密，设置周密的宁静防火墙，增强银行外部操持，对停业操持职员应停止失密任务操练，并设想公道的数据操持岗亭，专人、专岗、做到操持职员之间彼此限定，彼此监视。
三、银行电子化停业法令危险的化解
电子银行停业已呈现了一些胶葛，呈现了法令危险。
（一）高度正视已产生的案件，包罗得逞案件。
从银行电子化胶葛的现实来看，绝对银行其余范例的案件而言，电子化银行停业胶葛的涉案金额比拟小，多在百万以内，尤以几万几十万占多数。但银行电子化停业是成立在必然的电子信息措置手艺底子上的，而犯法现实标明，犯法手腕的成长几近是和的成长同步成长的，高科技早已被操纵到犯法步履中去。是以银行对电子化停业中产生的案件均要正视。而不管案件是不是给银行构成丧失及构成丧失巨细。银行对此类案件的措置不应当仅仅安身于个案，而应着眼于全数电子化银行停业。因为个案的产生极有能够或许或许或许或许或许是犯法份子操纵必然的电子信息手艺构成的，实时查清案情并弄清犯法份子的作案手腕，有益于银行实时接纳手艺填补体例，反之，若是不对产生的案件接纳有用体例，将滋长犯法份子的犯法气势，构成胶葛的舒展，给电子化银行停业的通俗展开带来打击。
（二）尽能够或许或许或许或许与客户协商措置胶葛
鉴于我国电子化银行停业方面的立法绝对滞后，存在较多空缺，现行法令对电子化银行停业中的多数胶葛不明白划定，在此情况下，协商措置胶葛是一个较好的挑选，一旦产生胶葛，银行应起首查明现实，辨别各自毛病，在分清义务后自动与客户协商按事先和谈的商定公道公道地措置胶葛。
（三）自动操纵法令构造破案并辅佐银行措置胶葛。
在较多的电子化银行停业中，暗码是银行辨认客户身份的独一体例，暗码的精确操纵与否是银行与客户分别义务的界限。对因客户本身保管或操纵不慎等缘由泄漏暗码或被棍骗等缘由将暗码奉告别人而导致客户资金丧失的，理当由客户担负。但客户却常常坦白本身的不对，请求银行承当义务，欲将丧失转嫁银行，而银行又缺少充足的证据予以辩驳。在此情况下，银行要充分操纵公安构造的辅佐，促使客户认可本身的不对，化解银行的危险。
（四）增强银行系统内对案件的辅佐
现阶段，我国各贸易银行的分支机构外部机构的电子化银行停业多已实行了电脑联网，而差别贸易银行间的电子化银行还不跨行联网（银联的停业除外），是以犯法份子针对电子化银行停业的犯法步履多数是在同一贸易银行系统内停止的。但常常触及该贸易银行系统的差别处所分支机构，常常是民事诉讼胶葛中肯定是一家分支机构是在异地诉讼，一家在本地诉讼。基于上述缘由，对因犯法步履引发的电子化银行停业诉讼胶葛，银行差别处所的分支机构应从同一法人全体好处动身，充分操纵本地分支机构在本地的便利前提，增强对案件措置的辅佐，对异地分支机构产生的案件充分派合、辅佐。
（五）诉讼中增强与法院的不异
以现实为根据，以法令为准绳是一项根基法令准绳。现实的认定重要靠证据，但在电子银行停业胶葛中，证据的数目极为无限的，同时证据的证实力亦存在必然范围性；而我国与电子化银行停业胶葛的有关法令又几近是空缺的。是以，在审理电子化银行停业胶葛进程中，法令的自在数目相称大。别的电子化银行停业与传统银行停业所操纵的畅通东西有所差别，传统银行所操纵的是纸质的畅通东西，与之相顺应的是一系列调剂纸质畅通东西的法令，而电子化银行停业操纵的是以电磁信息为载体的畅通东西，传统的法令准绳，法则并不必然必然合用，是以在电子化银行停业胶葛措置进程中，银行与法院的不异就显得出格重要。
：
1、刘颖 《电子资金汇拨法》 北京法令出书社
2001
2、唐应茂 《电子货泉与法令》
北京法令出书社
2002
3、刘军 《银行法令事件》
北京法令出书社
1999
一、强化银行存款操持，提防网银危险
（一）按月查对未达账项。按月对一切银行账户停止对账，根据银行存款账户余额与银行对账单调剂未达账项，体例银行存款余额调理表，由查核岗复核，局部主任具名确认，对未达账项要查明未达缘由并在三个月以内措置。银行存款余额调理表的体例应由出纳不测的职员完成。
（二）提防网上银行支出危险。成立健全搜集银行客户证书（U棒或IC卡）及暗码的保管、交代轨制，三个月改换一次网银暗码。成立完美的网上银行停业操纵操持划定，明白操纵请求和操纵流程，未经受权的职员不得操持网上银行停业。成立AB岗亭轨制，出纳职员出差或休假时期拟定专人担负网上银行停业的运转与掩护。公司高度正视计较机搜集情况宁静操持，按期对操持网上银行停业的计较机停止宁静掩护，拟定呼应的宁静体例，防止受到病毒和黑客的进犯，保证网上银行系统的宁静不变运转。
（三）增强银行预留印鉴操持。严酷实行印鉴分隔操持的准绳，财务公用章由除出纳之外的专人保管，小我名章由本身或受权人保管，严禁一人保管、操纵全数银行预留印鉴；成立预留印鉴操纵挂号簿，记实每次印鉴操纵情况，因停业须要交代印鉴时，严酷实行交代手续。
二、强化电费支出流程管控，保证电费颗粒归仓
（一）标准电费抄、核、收，疏浚电费流转下游关头。电费支出在电网公司各项支出中占主导位置，是支出的重要来历。电费资金核算是不是精确、是不是实时入账间接干系公司当期资金周转水安然平静红利才能。烟台供电公司以“停业受权者与实行者，实行者与记实者、监视者分手”为详细准绳，连系内控系统岗亭婚配表，严酷分手电费抄、核、收岗亭，严禁一人既做抄表又兼免费两个关头的任务。抄表职员严酷按抄表例日抄表，出格正视上报客户用电很是情况；停业员将坐收、走收及经由进程银行电汇、网银支出的电费资金、支票、现金在营销系统中实时销账，并于当天上交公司财务部。对营销免费员按期展开保险柜追查，严禁私放小我物品等违规步履，请求收取的电费做到日清日结，强化下层员工的资金宁静熟习。
（二）强化应收电费余额、陈欠电费收受接管率操持。烟台供电公司不时完美各项电费资金操持轨制，将电费收受接管与营销职员月奖、年关奖等奖金和嘉奖挂钩，充分变更电费收缴职员任务自动性；不时完美电费资金操持按期阐发轨制。每周构造召开财务、营销资金调剂会，实时措置电费收受接管中呈现的题目；每一个月经济勾当阐发会，根据各单元电费收受接管曲线，对照阐发重点欠费客户的运营情况、欠费缘由及收受接管的详细体例。财务部实时监视营销部做好电费收取上缴、陈欠电费清缴等任务，确保年底应收电费余额、陈欠电费收受接管率等方针顺遂完成，保证公司电费支出的资金宁静。
（三）成立基于电费数据“三同一”的操持机制。一是内容同一。经由进程营财一体化操纵，完成了对应收电费刊行、实收电费收缴、其余电力支出如自备电厂系统备用费、姑且接电费及高靠得住性免费等停业的周全笼盖。二是时候同一。实收电费操持以“既快又准，到账即记账“为准绳，逐日营销部电费账务班当日银行对账单后，各免费单元实时对当日免费情况停止查对记账，确保1万元以上的大额电费支出当日收取当日记账。第二天财务部根据银行对账单及实收电费结算奉告单停止免费情况查对，对确认不实时的单元，与营销部连系对停业单元停止通报，归入公司查核范围。三是标准同一。对各免费点的电费操持接纳同一标准操持，以电费上交进度为例，每一个月初根据上月上报电费支呈现金估算为根据，将电费上交方针拆分下达至至各停业单元，月尾根据现实完成情况停止阐发考评。
三、以现金流估算为抓手，保证资金支出在控可控
财务估算操持是企业资金操持的重要内容，迷信高效的财务估算操持能够或许或许或许或许或许有用地监控资金流向，化解资金危险，对进一步增强资金集合管控，进步财务粗放化操持程度也具备重要意思。烟台公司从体例、实行、考评三个关头不时增强财务估算操持，持久对峙月度现金流量估算误差率
四、慢慢完美资金事先估算、事中节制、过后监视的机制，重点改良任务和体例以下
二、网上银行停业办事的上风
网上银行作为传统银行停业与信息化手艺连系的产物，对高校财务而言，除具备传统金融办事的根基特色外，还具备实体银行没法比拟的上风。
（一）办事便利、疾速，不受时候、空间限定银行经由进程Internet向用户供给转账汇款、账户查问、银行对账、报酬发放等办事，高校财务职员能够或许或许或许或许或许深居简出的完成相干任务，与实体银行差别，不存在办公时候等身分的限定，增添了财务任务的矫捷性，晋升了财务的全体办事才能。比方，在传统情势下，在停止教职工报酬和先生奖助学金的发放任务时，需将发放数据送至银行停止，如遇数据款式毛病、职员信息不符等题目时，要将信息批改后再送至银行发放，推延了发放的时候。而经由进程操纵网上银行的停业，在呈现上述题目时，财务职员能够或许或许或许或许或许在第临时候取得反应信息并实时停止后续措置，从而不影响报酬、奖助学金的发放。
（二）完成了无纸化买卖，进步任务效力在守旧网上银行停业后，传统的转账、汇款等停业将不用零丁打印票据，只需同一打印对应的明细单，进而削减了财务职员的任务量。因无需打印票据，还可节流采办相干票据的用度。别的，操纵网上银行停业后，当汇款单元信息有误而导致转账、汇款停业未能完成时，财务职员能够或许或许或许或许或许实时、疾速的从系统中查问到相干信息并奉告汇款人。在传统的情势下，这些任务需在银行互换票据前方可停止，费时吃力。
（三）简略易用，便于迷信化操持网上银行能够或许或许或许或许或许为客户供给加倍便利、专业的办事，财务职员只需简略的操纵便可完成如资金划转、查问、薪金、电子对账等停业。别的，其强大的账单查问功效便操纵户实时把握高校资金操纵情况；其脚色和权限机制可进一步增强财务外部监控。
三、高校财务奉行网上银行存在的危险阐发
网上银行具备良多传统实体银行所不具备的上风，加上各个银行的鼎力奉行，最近几年来在我国成长很是迅猛。据中国银行业协会的《2014年度中国银行业办事改良情况报告》显现，停止到2014年年底，网上银行小我客户数到达9.09亿户，买卖笔数达608.46亿笔，可见在我国网上银行用户数目已到达了必然的范围。据CNNIC（中国互联搜集信息中间）的相干查问拜访报告显现，在不挑选操纵网上银行的客户中，有八成人是出于对网银宁静性的担忧。网银宁静变乱重要产生在买卖关头，按数据交互的流程可将网银买卖分为三个局部，即客户端、银行办事器端和数据通报局部。在数据通报局部，客户与银行办事器通信接纳基于SSL的宁静传输和谈,因其接纳128位数据加密，可确保数据在经由进程Internet传输进程中不会被别人截取及窃听,是以在数据通报局部能够或许或许或许或许或许确保网上银行买卖的宁静。停止今朝，还不有该局部被骇客破解的报道。在办事器端，银行在物理容灾备份、搜集防火墙操纵、路由拜候节制、系统防黑加固、操纵层宁静节制等方面都成立了比拟完美的保证体例，在现实上已危险节制到了最低，是以是比拟宁静的。对网银宁静变乱停止阐发可知，大多数题目均产生在客户端局部。这是因为网银用户数目浩繁、散布遍及，并且个别搜集宁静防护熟习、计较机操纵程度、计较机系统宁静防护体例等方面差别较大，今朝尚没法成立一套合用性强、操纵简略、本钱昂贵的网银客户端防护系统，是以骇客重要针对局部未接纳防护体例或缺少的网银用户停止进犯，构成必然的财产丧失。
（一）网站暗码暴力破解暴力破解是在取获得用户账号的情况下，经由进程软件不时地将破解辞书中的字符根据必然的法则摆列组合后停止测验考试，直至找到精确的登录暗码。该体例固然在现实上能够或许或许或许或许或许破解任何暗码，可是因为此刻的大局部网站已接纳暗码屡次输出毛病后制止登录或登录需输出考证码等体例，该体例已很少操纵。
（二）键盘敲击记实该体例经由进程向系统植入木马法式，当用户登录网银时，记适用户一切的键盘敲击内容，从而取得用户的账号名、暗码等相干信息，构成财产丧失。此刻良多网站均接纳假造键盘手艺，即在用户输出暗码的进程中，只需点击鼠标便可录入暗码，从而提防了危险。
（三）屏幕快照该体例与键盘敲击记实类似，只是增添了屏幕录相功效。是以，当用户登录带有假造键盘的银行网站时，骇客依然能够或许或许或许或许或许经由进程记实鼠标的点击挨次，取得客户的账户名及暗码。
（四）取得系统节制权骇客经由进程流光、superscan等软件对计较机系统停止扫描，在发明缝隙后，长途停止进犯并取得电脑节制权。在取得电脑节制权后，骇客很轻易就能够或许或许或许或许或许取得用户的用户名、数字证书等相干信息。
（五）垂钓网站垂钓网站是犯法份子成立的与银行官网很是类似的网站，其通俗包罗歹意的代码。当用户误登录到此网站时，因警戒性不高而按网站提醒将重要的小我信息流露给了犯法份子，从而构成财产丧失。除上述的危险外，财务职员的报酬危险也是须要引发咱们存眷的，如存在报酬发放金额填写毛病、转账单元填选有误等情况。同传统的银行停业比拟，网上银行停业具备很是好的实时性，即在高校财务职员提交停业请求后，银行系统能够或许或许或许或许或许顿时对此请求停止措置。固然其杰出的实时性能够或许或许或许或许或许进步任务效力，但同时也加大了措置报酬误操纵的难度，能够或许或许或许或许或许会构成必然的经济丧失，存在必然的财务危险。
四、提防高校财务网上银行停业危险接纳体例
网上银行危险提防体例旨在保证用户信息不被窜改、泄漏，供给高效、便利、宁静的网银办事，其重要可分为手艺保证和操持轨制两局部。固然网上银行停业存在必然的危险，但只需做好相干的提防体例，便可将危险降至最低，确保资金操纵的宁静。
（一）操纵手艺手腕，下降网银操纵危险1．多体例停止身份辨认，保证买卖宁静确保网银停业宁静的焦点任务是对停止买卖的职员停止身份的核实，以保证网银停业的实在、精确、正当。在第二局部先容的屏幕快照、垂钓网站等进犯手腕便是经由进程取得用户的账户名、暗码等相干信息，进而经由进程银行系统的身份考证，取得被盗用户的网银权限，将资金转移到其账户，构成财产丧失。为了提防骇客进犯所带来的危险，最近几年银行接纳新的手艺手腕对网银用户的身份停止考证，以保证网银资金的操纵宁静。（1）数字证书数字证书是由第三方权势巨子机构CA证书受权中间(CertificateAuthority)签发的文件，它重要包罗公然密钥等信息，是在网银买卖中辨认对方身份的一种标识。经由进程操纵数字证书，能够或许或许或许或许或许成立起一套周密的身份认证系统，使银行能够或许或许或许或许或许确认客户的身份，并且保证信息在两边通报进程中不被别的人窃取和窜改，确保信息的宁静。（2）USBKey（U盾）USBKey也称为U盾，是一种具备USB接口的硬件装备，形状与U盘很是类似，内置微型智能卡措置器，从外部没法读取外部保管的证书私钥数据，从而保证了网上买卖的宁静性。USBKey的宁静性极高，可是操纵也绝对庞杂，在操纵前，需在系统中装置对应的驱动法式，在操纵时需将其插在电脑上方可停止某些特定的网银操纵。别的，第二代U盾均带有液晶显现屏，可将网银的买卖信息显此刻屏幕上，在确认买卖金额、收款单元等信息无误后，点击U盾简直认键方可完成买卖，如许的操纵体例无疑将进一步增强资金的操纵宁静。（3）短信息静态口令短信息静态口令是用户在停止网银买卖时，银行将考证信息以短信的体例发送用户预留的手机中，只需精确的填写考证信息后，才能完成买卖。操纵此体例停止考证很是简略、便利，用户只需照顾手机便可完成考证，而不需采办或操纵其余装备。别的，经由进程短信息可通报更多的附加信息，比方奉告用户此条短信是对哪项操纵停止考证，从而下降宁静危险。对高校财务而言，经由进程上述3种手艺的夹杂操纵，能够或许或许或许或许或许大大增强网银停业的危险提防才能，即便骇客攻占了系统，取得了财务账户名和暗码，因没法操纵U盾和短信息静态口令停止身份考证，照旧没法停止网银买卖，从而保证了高校资金的宁静。以转账停业为例，当财务职员停止该项停业时，起首须要登录网上银行系统停止第一步身份考证，经由进程前方可停止后续操纵。在登录胜利后，即便财务职员已确认转账金额与收款单元等信息无误，亦不能将金钱停止划转，必须插上U盾，再次对相干信息停止查对，核实无误后，点击U盾上简直认键，方可完成第二步考证。若是不接纳短信静态口令的体例，经由进程第二步考证后便可将金钱划转至收款单元；如接纳了短信静态口令的体例，还需填入短信考证码，考证无误前方可完成转账停业。在考证短信息中，包罗转账金额及单元信息以便财务职员对转账停业停止查对。经由进程以上几步考证，使财务职员屡次对转账停业的相干信息停止查对，确保了产生停业的实在性和精确性。骇客即便窃取了财务职员的网银用户名和暗码，亦不能经由进程U盾和短信息静态考证码的检测，是以多重考证身份机制确保了资金的宁静。2．构建公用搜集，提防搜集进犯为了提防来自搜集的进犯，能够或许或许或许或许或许操纵银行前置机经由进程DDN网（DigitalDataNetwork，操纵数字信道传输数据旌旗灯号的数据传输网，也是平常常说的专线上彀体例）将高校停业数据与银行停止交互，使骇客很难经由进程搜集对系统停止进犯，从而下降了网上银行的操纵危险。3．定制特色化办事，下降财务危险经由进程对高校平常停业停止阐发，归结出操纵网上银行停业能够或许或许或许或许或许存在的宁静隐患，针对这些缺少，经由进程手艺手腕停止提防，进而下降财务危险。如在操持薪金停业进程中，持续屡次向同一职员发放报答，网银系统需能向财务职员发送提醒，查抄停业的实在与精确，根绝误操纵的产生。
（二）增强轨制扶植，根绝宁静隐患软件运转的实质是根据用户的设定完成一系列安稳的操纵，将人从庞杂、反复的休息中束缚出来，以进步用户的任务效力和单元操持程度。是以即便设想再完美的软件，若是用户操纵不妥，一样会呈现题目，网上银行系统也是如斯，只需成立了了的任务流程和轨制标准，才能从底子上提防危险。为了确保网银资金操纵的宁静，高校财务应从以下几方面标准任务流程和完美轨制扶植。1．成立资金支出多级查核轨制除后面先容的骇客进犯危险外，操纵职员的误操纵也是一个潜伏的危险点，如将汇款转入毛病的收款单元，固然这在传统的实体银行停业中也是存在的。经由进程成立多级查核轨制，能够或许或许或许或许或许很大程度上防止这类情况的产生，即停业流程的下一级对上一流程的操纵停止查抄，确认无误前方可经由进程进入下一关头。如在平常任务中，制单职员填写相干转账信息后，复合职员需对这局部信息停止查抄、查核，查核经由进程后根据到达出纳的关头，出纳员会再对这局部信息停止核对，确认无误停止转账。在操纵网银转账停业的进程中，还需增添一岗亭对出纳职员的操纵停止查核，已确保产生停业的实在和精确。同时，该轨制的实行也可有用的提防骇客进犯带来的危险，当骇客攻破全数流程中的某一个关头时，其没法经由进程后续关头的检测，也就没法影响财务资金的操纵，从而保证了高校资金的宁静。别的，对大额的资金的操纵，能够或许或许或许或许或许接纳更多级别的查核，从而进一步保证资金宁静。2．标准流程，明白职责，增强监视网银停业的守旧，必然对原本的任务流程产生必然的影响，高校财务应针对这一变更，订正和完美各岗亭职责，点窜任务流程，增强监视机制，防止外部高科技犯法的产生，确保资金操纵的宁静。3．进步危险熟习，确保系统宁静网上银行的操纵除请求财务职员具备财务专业手艺外，还要具备必然的计较机操纵才能，更重要的是要成立危险提防熟习，以确保计较机系统的宁静、不变。在平常任务中，每台计较机均应装置防火墙及杀毒软件，并按期进级；应按期更新系统的补丁，防止骇客经由进程缝隙对计较机停止进犯；操纵职员不得随便浏览有关网站，翻开目生链接及电子邮件；不要随便接入挪动装备，如需操纵，在接入前应停止病毒扫描等。这些体例的操纵，将能够或许或许或许或许或许有用的禁止骇客对网银客户真个进犯，从而确保资金的宁静。
批发银行停业的界说是指贸易银行秉持古代运营理念，操纵科技手艺，向小我、家庭和中小企业供给的综合一体化的金融办事，既能够或许或许或许或许或许是资产停业，也能够或许或许或许或许或许是欠债停业、中间停业、网上银行停业，详细包罗存存款、存款、结算、汇兑、投资理财等。批发停业在银行全体停业中的占比是协作力的焦点，温州银行最近几年来加大对多种批发产物的梳理奉行，对方针客户的梳理与精准营销，全方位鞭策批发停业成长与转型，以“打造佳构批发银行”为计谋方针，个金停业以理财产物、储备存款、社区银行“三驾马车”为重点，稳固金鹿理财上风，填补储备存款短板，发掘社区银行成长潜力；立异诺言卡停业种类，敏捷扩展诺言卡客户群，同时做好存量客户掩护，发掘潜伏分期须要客户出力进步发卡收益程度；鼎力成长批发信贷停业，完成“批发停业下沉”，鼎力成长优良的小微、涉农和小我信贷停业，夯实底子客户群，不时晋升红利程度。
三、城商行批发转型步履
笔者经由进程详细现实体例，阐发与切磋温州银行是若何经由进程步履，构成方针同一、流程顺畅、办事高效的，以客户为中间，以小我欠债、资产、财产操持三大停业板块为撑持的“大批发”款式。
（一）构造架构调剂，鞭策“大批发”计谋的整合成长
温州银行在外部成立批发板块停业成长牵头局部，并由其担负拟定全行批发板块的计谋打算，兼顾设定批发板块的查核，整合设置装备摆设批发板块的资本，调和板块内各局部，增进停业有序成长、顺遂鞭策，同时承当批发板块的计谋打算、渠道操持、品牌操持和办事操持。由行带领兼任批发总监同一操持，凝集协力，分担相干批发停业局部，凝集小微金融办事中间、小我金融部、诺言卡部。
（二）固本强基，拓展底子客户群
温州银行经由进程公私联动、细分获客、跨界协作、特定产物等体例，追溯获客渠道，针对性拟定营销体例，扩展批发客户范围，打牢晋升和成长客户的底子。?譹?訛
一是深拓新客户获客渠道。经由进程公私联动，批发获客，阐扬公司停业上风，夯实批量获客底子，拓展报酬、代收代付等泉源客户渠道；发掘社区银行潜力，将间接获客情势转向社区、市场、商圈，成立以传统网点为焦点，社区网点为卫星的办事网，取得优良客户资本；整合总行、分行跨界协作资本，完成上风互补和客户同享，自动拓展天下或地域范围的跨业、跨界平台，增强平台获客情势的奉行?譹?訛。
二是正视存量客户潜力斥地，结壮优良客户底子。经由进程跨行转账、自助装备跨行取现、银讯通、卡年费、工本费等一系类常常操纵办事用度的减免体例，晋升老客户的产物持有率与操纵率；整合客户资本，对持有单一产物客户停止穿插营销，发掘客户潜力，晋升客户进献度；落实客户专人掩护轨制，对存量客户停止分派，为客户供给一对一的办事，增强客户干系紧密亲密度。
（三）知足方针客户须要，对峙产物立异
一是成立完美的新产物研发机制。成立批发停业立异带领小组，成立健全信息取得、可行性阐发、产物斥地评价及营销奉步履一体的产物研发机制。接纳跟从计谋，正视对同行的横向钻研，延长信息呼应及产物研发时候，进步比拟协作上风。
二是丰硕自有类产物，晋升协作力。温州银行在六大板块停业方面强化立异：
1.推出针对差别方针客户群体的智能储备产物，推出涵盖小、中、大额的按期储备产物与合适商户操纵的流量型储备产物。
2.完成自营理财产物在理财周期上的短、中、长全笼盖，在客户群体上的老、中、青全笼盖，在产物特色上凸起灵、便、利的上风。
3.诺言卡停业方面加大立异，摸索研发以晋升客户用卡休会为方针的“假造诺言卡”，研发市场须要的新分期产物，拓宽多元化的分期受理渠道与账户查问、提醒等办事。
4.个贷停业立异。根据特定地域或行业经济特色，对行内现有产物的各项身分停止从头组合或办事功效优化，知足客户特色化的融资须要?譺?訛。加大高订价的诺言存款产物研发，撑持具备不变现金流量运营户的小我诺言存款。
5.电子银行停业立异。连续推出新版网上银行、新版手机银行、微信银行、直销银行等渠道立异产物，正视操纵便利性、展现友爱性、功效完美性、办事互动性，完成电子银行办事从简略的买卖渠道向营销新媒体和发卖新渠道转型?譻?訛。
6.鞭策产物组合立异，持续做大做强如金鹿理财、公事卡、普惠贷等上风停业，以特色品牌影响力动员其余停业的全体成长；增强板块间的协作不异，对批发板块各类产物渠道组合立异。
（四）对峙“三位一体”成长计谋，打造全方位的操持与营销情势。
“三位一体”是温州银行应答互联网金融挑衅、撑持转型成长的重要底子性任务，也是打造佳构批发银行，完成运营情势转型的重要落脚点?譹?訛。“三位一体”，在构造操持上慢慢完成批发停业总行垂直操持、分行综合操持、网点实行操持的“三位一体”操持情势；在网点设立上慢慢完成综合性网点、社区网点、自助网点的“三位一体”物理网点获客情势在运营情势上慢慢构成物理网点、网上停业厅、直销团队的“三位一体”营销情势。社区银行作为批发转型的严重步履，是现实“三位一体”的最好载体之一，具备“本钱低、成长快、停业专”等特色，是批发停业成长情势的立异性测验考试。
（五）打造互联网营销平台,阐扬大数据手艺上风
一是经由进程互联网办事平台,完成多渠道互动协作。不时搜集和阐发客户须要的最新变更，以客户须要为导向，对现有停业流程停止整合优化，不时停止产物立异和渠道立异，使得产物、渠道、办事、营销一体化，完成批发底子客户活泼度有较为较着的晋升，成立较为完美的互联网银行办事系统。
二是经由进程互联网营销平台完成银行停业线上线下整合，诺言卡、存款、理财等批发停业完成完全线上操持。基于大数据阐发，操纵互联网数据模子将电商平台数据转换成银行运营数据、红利才能、了偿才能、运营才能等有用信息，为互联网客户量身打造互联网产物，使其成为本行诺言卡新的利润增添点。经由进程互联网金融产物的研发、宣扬、奉行协同并进，开端成立起批发停业的互联网营销系统。
（六）流程再造，晋升效力
温州银行经由进程以下三方面完成流程再造：
1.优化流程，晋升穿插发卖结果。一是针对厅堂发卖，对停业网点各岗亭的协同营销流程停止细化，增添配套系统功效撑持。对新客户组合营销，完成厅堂步队穿插发卖，增大厅堂发卖操纵率。二是针对外拓营销，优化财产操持进企业流程，完美社区银行营销、券商、商户营销等外拓营销和穿插发卖流程。
2.对柜面综合操纵系统、诺言卡系统、个贷审批系统停止流程再造或优化，削减反复操纵、反复受权与情势查抄、审批关头。同时完成行内各系统间数据同享，并经由进程各系统提醒有用信息，增添客户产物营销提醒与危险提醒功效，晋升穿插发卖胜利率。
3.晋升网点产能，打造专业化发卖步队。一是做好停业网点发卖操持标准化、流程化，明白网点各岗亭职责与协作配合干系；二是打造客户运营的财产参谋步队，供给专业化的指点和撑持；三是构建财产操持中背景撑持系统，构建笼盖市场阐发、产物钻研、计谋倡议、客户关切等的撑持办事架构，完成发卖办事任务流程标准化、流程化。
（七）强化批发停业的鼓励查核导向
1.基于运营方针查核体例，周全斟酌批发停业主体方针与计谋方针设置，操纵双边记账、多边记账等记分体例对穿插发卖查核停止鼓励。强化个金停业在全行停业查核中的占比；进步个金产物在营销职员中的计价和占比。?譹?訛
2.整合步队本能机能，完成“一业为主、兼做其余”。一是整合个金客户司理（社区司理、理财司理）和客户司理步队本能机能，实行天资互考，完成“一业为主、兼做其余”的穿插发卖情势;二是鞭策客户司理品级标准化岗亭系统扶植，搭建差别层级客户司理的“才能模子”，晋升客户司理穿插发卖的才能。
3.拟定批发停业鞭策打算。每年面向分行拟定年度步履打算，进步成长计谋的权势巨子性和有用性，增强对分行指点，确保成长计谋有用落地。
（八）以客户休会为导向，晋升综合办事程度
从网点客户办事、客户司理对客户的办事和客户办事中间三个维度打造一套全方面的客户办事系统。“以客户为中间”鞭策多渠道休会扶植，明白各渠道差别化定位，完成物理网点、电子渠道、野生办事的无机连系。一是整合网点内柜面停业操持流程，完成客户一次填单、一次署名、一站受理，柜员一个界面便可完成全数停业买卖；二是优化电子银行停业操纵流程，完成界面直观、操纵便利、流程简略单纯、渠道畅达等请求；三是斥地引进新客服系统，周全整合各项停业征询，进步客服办事程度。设立诺言卡公用客服热线，晋升客户休会感触感染;四是扶植互联网客服中间和微信办事平台，完成互联网渠道客户间接办事。
四、竣事语
本文成立在总结今后温州银行批发停业转型经历的底子上，先容了今后经济情势下城商行若何成立大批发成长计谋，和对新常态下城商行批发停业成长转型、打造佳构批发银行提出一些详细的体例和倡议，以期为将来城商行批发停业成长和转型标的目的供给思绪。
正文：
?譹?訛陈姝媛.[J]银行批发停业成长计谋钻研[D].黑龙江：黑龙江大学，2015
您好!
感谢感动你能在百忙傍边垂阅的我的求职信!
贵公司(银行)的杰出抽象和员工实质接收着我这位行将毕业的先生，我很情愿能为贵公司效一份菲薄单薄之力! 我是来某黉舍的某专业应届毕业。我在校时期进修尽力当真，以优良的成就完成了专业底子 。以下，我对本身停止一个简略的自我先容。
我是来某黉舍的某专业应届毕业生。我在校时期进修尽力当真，以优良的成就完成了专业底子常识的进修。严酷请求本身，尊重师长，自动参与黉舍构造的各类勾当，与教员同窗敦睦相处，能说一口流畅地英语，还在自学国际金融专业相干课程。在专业我有打算的抽出时候去浏览各类书刊，杂志，看电视，上彀，力图尽能够或许或许或许或许或许的扩展本身的常识面，紧跟时期步调。在放假时期，走出校门，我尽能够或许或许或许或许或许的去捉拿每一个能够或许或许或许或许或许熬炼的机遇，与差别条理的人相处，最大化的让本身零间隔的与社会打仗，感触感染人生，档次糊口的酸，甜，苦，辣，让本身尽快的顺应社会这个大师庭。
我很但愿能到贵公司(银行)去任务，使本身所学的现实常识与现实相连系，让本身的人生能有一个质的奔腾。我信任贵公司(银行)的全体抽象，操持体例，任务空气会加倍接收我，是我心目中所寻求的抱负方针。是以我很自傲的向您许诺:挑选我，您毫不会悔怨!
随信附上小我求职简历，等候与您的面谈。最初感谢感动您能在百忙傍边赐与我的存眷。
此致
还礼!
20xx银行求职信范文(二)尊重的带领:
您好!起首,朴拙地感谢感动你从百忙傍边抽出时候来看我的自荐资料。
我是XX职业手艺学院财会专业的大专毕业生，此刻读XX播送电视大学本科管帐学专业，行将毕业。克日悉知贵行雇用任务职员，对我是一次在金融业成长的机遇，但愿能雇用贵行储备柜面岗亭。
我具备雇用柜员岗亭的手艺，谙练把握财会根基常识，持有管帐上岗证，管帐电算化证书，通俗话证书和反赝品泉上岗资历证书。同时具备半年操练的柜面各项停业操纵经历，较好把握操持储备存款、存款、转账停业进程中的接柜、记账、计息、收付现金到平常清理票币、柜台轧帐等停业操纵关头和平常停业措置的中间停业免费，现金出纳停业，单元结算停业，单折停业，银行卡停业，贷记卡停业，客户信息操持，资产停业，表外停业，国债停业，网上银行停业，德律风银行停业，收银行停业和对公支出结算停业，联行停业中的网内来往停业，巨细额支出等停业。
经由进程半年操练，较好把握和熟习电脑储备停业和现金出纳任务的各项规章轨制，并把握储备挂失、托收等较庞杂停业的操纵体例;把握现金出纳任务的操纵规程，具备现金整点、辨认假钞的根基手艺。
我为人朴拙，礼让，自傲，有着很强的拼博熟习，喜好有挑衅性的任务，结壮肯干，有杰出的疾速进修才能和阐发才能、团队协作才能和不异交换才能，干事当真、谨严、仔细、慎重，小我抽象气质佳,操行规矩,无不良癖好和违规违纪步履,在参与任务这一年里，我一直对峙着杰出的任务状况，以一位及格的银行员工的标准严酷的请求本身。
我但愿凭仗本身所具备的任务现实经历、银行常识和各项停业操纵手艺和本身的享乐尽力、朝长进步精力，我将会为XX银行的将来成长做出本身进献。=
最初，衷心祝贺贵单元奇迹发财、如日方升!
此致
还礼!
20xx银行求职信范文(三)尊重的带领:
您好!百忙傍边蒙顾此函，不胜感谢感动!我是某某大学商学院金融学专业的一位本科毕业生，值此择业之际，特自我先容，以求得您的看重!
艰苦的糊口铸就了我浑厚、诚笃的性情，培育了我不怕坚苦波折、不平输的斗争精力，我深知进修机遇的来之不易，故很是爱护保重仓促而过的大学四年。在综合性大学学术钻研的氛围中，在师友的严酷教导及小我的尽力下，我怀着高兴和渴求去打仗金融学，具备了结壮的专业底子常识，系统地把握了货泉银行学、东方经济学和国际金融等有关现实，具备较好的英语听、说、读、写、译等才能，能谙练操纵计较机办公软件。同时，我操纵课余时候遍及地浏览了大批册本，岂但充分了本身，也培育了本身多方面的手艺。更重要的是，松散的学风和规矩的进修立场塑造了我俭朴、慎重、立异的性情特色。长久的几年，无限的进修，培育的仅仅是一种思惟体例和进修体例，我深知只需把所进修到的常识操纵到现实中去才能培育本身的脱手才能，也才能真正表现本身的代价。以是大学时期我经由进程参与学院构造的摹拟炒股大赛，操纵寒寒假到金融企业操练等勾当不时丰硕了本身的现实经历。
同时，经由进程担负党内构造委和班级团支书等职务培育了我较强的任务才能，构造带领才能和杰出的团队协作精力，培育了本身较强的个人主义义务感和声誉感。曩昔并不代表将来，勤恳才是实在的内在，固然不丰硕的任务经历，但我信任，只需对本身的任务有高度的义务心，并能抱着谦善的立场自动尽力的进修，我能够或许或许或许或许或许很快顺应任务情况，熟习停业，并且在现实任务中不时进修，不时完美本身，做好本职任务。
中图分类号：C71 文献标识码：A
收录日期：2016年1月25日
跟着信息搜集手艺的迅猛成长，电子化贸易疾速增添，作为支出手腕的银行不可防止地卷入“搜集反动”傍边，银行业加倍正视“面向客户、面向效益”的运营理念，信息手艺立异的金融产物层见叠出。古代金融电子化对银行业和银行管帐职员的请求也提到了一个新的高度。加傍边国银行业的迅猛强大，对具备金融财会常识和现实操纵才能的复合型人材的须要也在不时增大。国度教导部高档教导鼎新的文件已明白指出：我国通俗高档院校中将有一半转型为职业教导。教导部副部长鲁昕曾表现：教导鼎新的冲破口是古代职业教导，培育的人是手艺手艺型。根据银行成长的须要和对人材请求标准的进步和国度教导鼎新的请求，高档院校出格是三本院校必须对《银行管帐》课程的讲授停止调剂和鼎新。
一、《银行管帐》具备较着专业管帐的特色
要措置三本院院校《银行管帐》讲授中存在的题目，对该课程停止讲授鼎新与立异，就必须体会和把握该课程的特色。《银行管帐》与其余课程比拟，有以下特色：
（一）银行管帐反应公民经济情况具备综合性和周全性。在微观上，银行管帐核算面向公民经济各局部、各企业和泛博公众，具备很强的社会性；微观上，银行经由进程各支行的管帐报表逐级上报汇总，能够或许或许或许或许或许综合反应一个地域、省和天下的经济情况。能够或许或许或许或许或许说银行是公民经济的总管帐，银行管帐则是总管帐的管帐。
（二）管帐核算进程与停业措置进程具备同一性。银行管帐核算进程便是间接操持和完成银行停业和完成银行停业的进程，对数据的记录具备高度实时性、精确性和完全性的特色。银行经由进程管帐核算，在措置各项银行停业的同时，也记录和反应银行的停业与财务勾当情况。
（三）管帐核算体例的出格性。银行运营的商品从产生到完成，只具备货泉资金这一种活动形状。银行管帐核算在通俗管帐核算体例的底子上构成了本身的特有科目和出格体例。特有科目为：清理资金来往、系统内来往、寄存中间银行金钱等，并且管帐科方针设置有表内科目和表内科目之分；出格体例表现为大多停业接纳原始根据取代记账根据，与财务管帐比拟，银行管帐通俗接纳单式记账根据停止记账。
二、今后《银行管帐》讲授中存在的题目
最近几年来，跟着信息手艺的不时进级和金融情势的成长变更，银行管帐停业均由计较机操纵完成，银行在雇用员工时更正视应届毕业生在银行管帐范畴的手艺和把握计较机的才能。三本院校的讲授方针便是培育知足市场须要的操纵型高档专业手艺人材，以是应充分阐扬本身上风，对讲授理念和讲授体例停止鼎新，培育出合适银行一线任务须要的金融人材。从此刻银行对人材的请求看，《银行管帐》应是一门正视现实的学科，但持久以来，良多三本院校《银行管帐》课程依然接纳“一支笔”、“一块黑板”的传统讲授情势停止讲授，即便操纵多媒体举措办法也都接纳合座灌的讲授体例；本科生的讲授存在侧重现实轻现实的看法，导致良多院校在拟定讲授打算时，把大批课时分派在现实进修上，现实课占的比例很少乃至不。因为《银行管帐》课程的出格性，这类讲授体例的成果便是先生对所学常识博古通今，没法真正体会《银行管帐》这门课程的精华，不能知足银行对金融人材的请求。在讲授现实进程中，重要题目表此刻以下几个方面：
（一）课程设置缺少迷信性。根据教导部高档教导鼎新的请求，三本院校《银行管帐》课程的讲授方针是培育能够或许或许或许或许或许顺应多元化银行管帐岗亭的现实手艺型、操纵型人材。是以，银行管帐讲授应正视现实与现实偏重的准绳，把先生培育成古代化的现实操纵型人材。可是，今朝良多院校在课程讲授中存在着诸多题目：大多数三本院校都开设了银行管帐，为财经专业先生的常识布局完美和失业手艺进步都起到了不可替换的感化。但因为课时的限定，先生只能学到前六章，即第一章泛论、第二章根基核算体例、第三章存款停业的核算、第四章存款停业的核算、第五章支出结算停业、第六章系统内电子汇划停业的核算、第七章金融机构来往停业。这些多数是银行的传统停业，而其余的章节，比方套期保值停业、外汇停业、中间停业等受课时的限定未讲授。这些章节的内容又是近几年各大银行鼎力拓展的停业范畴，先生未打仗到这些常识对培育将来银行适用人材是一个很大的缺憾。在良多院校，银行管帐讲授打算中通俗只支配现实课的课时，现实课时较少乃至不，培育的先生不具备什物操纵手艺和脱手才能，这与国度培育手艺手艺型人材的请求相悖；《银行管帐》课程属于逻辑性、专业性、操纵性很强的课程，先生在进修《银行管帐》之前，起重要进修金融现实常识和管帐专业常识。但管帐专业的先生之前并未进修金融专业常识，金融专业的先生之前并未进修系统的管帐专业常识，以是两个专业的先生进修《银行管帐》就有必然的难度。加上机器机器的讲授情势使先生感受死板有趣，进修乐趣和自动性不高，乃至对进修《银行管帐》课程落空决定信念。
（二）师资气力匮乏，讲授体例及手腕有待进步。进入21世纪以来，我国高档教导疾速成长，出格是民办的三本院校在高档院校中所占的比例和招生范围不时扩展。三本院校的创建绝对一本、二本院校来讲较晚，良多方面鉴戒一本、二本院校的讲授经历，不可防止会照搬一些人材培育情势和讲授系统，即重现实轻现实。今朝，三本院校的教员遍及比拟年青，多数从黉舍毕业到黉舍任务，缺少银行任务经历，加上银行运营货泉资金的出格性，高校教员很难到银行停止调研和进修，对银行停业体会甚少。教员受这些身分的范围，不能精确指点先生进修银行管帐课程，在讲授进程中只能接纳讲授法，从而使现实讲授大打扣头，对先生现实操纵才能的进步更无从谈起，乃至还会误导先生；讲授体例对新科技的操纵远远不够，未充分操纵搜集资本停止讲授；能够或许或许或许或许或许是因为指点教员少、园地无限等缘由设置课时少。有些三本院校也设有银行管帐摹拟尝试室，采办了银行摹拟系统，但因为缺少经费等缘由，软件难以获得实时进级和更新，使之与贸易银行现有系统比拟绝对滞后，导致《银行管帐》讲授深度不够，大多都浮于外表，不能周全、系统、高品德地完成专业常识的进修和专业手艺的操练。
（三）课本内容陈腐，品德整齐不齐。今朝，良多三本院校操纵的课本大多是一本院校的课本，内容偏多、现实偏深、无现实操纵内容，使先生感受难度大、死板有趣、把握不了。有些黉舍相沿高职高专课本，其内容陈腐，现实性差，与三本院校操纵型的古代化人材培育方针相悖。别的，从已出书的大多《银行管帐》课本的内容、布局看，不根据新的企业管帐原则实时的更新内容，比方银行接收的除同行之外的存款都应经由进程“接收存款”科目停止核算，而有些课本仍相沿“单元活期存款”、“活期储备存款”等科目。有些版本的课本把银行系统内的资金来往不是经由进程“清理资金来往”科目而是用“辖内来往”科目核算等，管帐科目不标准、差别一是《银行管帐》课本多年来最为凸起的题目。课本内容上，很少表现新手艺新科技的成长，缺少须要的前瞻性，比方，近几年银行不时拓展的中间停业、金融产物、住房按揭、银行间同行拆借等热点话题，课本中只用一两页简略先容或底子不先容，对银行新律例和新停业均不触及，出格是新的管帐原则和税务政策并未在课本中表现，乃至与新原则相抵触，使先生所学常识难以获得充分和实时更新。
三、《银行管帐》讲授存在题方针缘由
笔者在银行处置管帐任务20多年，对银行管帐的停业很是熟习；近几年，又到高档财经院校做兼任教员，承当《银行管帐》的讲授任务，常常碰到并不时深思《银行管帐》讲授中存在的题目。从银行对管帐职员的现实须要动身，在现实、现实上停止阐发，就会发明《银行管帐》讲授存在的上述题目重要由以下缘由构成：
（一）对《银行管帐》讲授不够正视。根据教导部对三本院校的人材培育方针和讲授请求，良多三本院校多数熟习到现实讲授与搜集讲授的重要性，但对《银行管帐》这门出格专业的现实性讲授熟习不够，出格是在软件和硬件扶植上要支出较大财力的情况下，三本院校受民办院校的范围常常不愿支出。尝试讲授有助于把讲堂讲授与现实讲授连系起来，融现实与现实于一体，有助于进步先生的操纵才能；搜集讲授和特色化进修，有益于培育先生自立进修才能。但因为缺少经费，银行管帐摹拟尝试室扶植难以到达实时性和仿真性，导致现实讲授结果不佳。
（二）良多高档院校，出格是三本院校缺少既熟习银行管帐实务又精晓银行管帐现实的教员。银行管帐讲授的关头题目在于教员专业实质的进步。教员实质的凹凸间接影响着讲授结果和人材培育的品德。教员不只需具备激烈的义务心和结壮的任务风格，还要增强停业现实来充分专业常识和进步讲授程度。银行作为运营货泉资金的出格行业，其任务性子具备很强的失密性和宁静性，高校教员不易参与，对银行管帐实务就不甚体会，把握银行停业信息较少，缺少现实经历，讲授《银行管帐》仅限于书籍。银行提早退休的管帐职员多数文明实质较低，独一丰硕的任务经历，缺少系统的管帐现实常识，不能胜任《银行管帐》的讲授任务。以是，高档院校既精晓管帐现实常识又熟习银行停业的教员很是完美，间接影响《银行管帐》课程的讲授品德和人材培育品德。
（三）新管帐原则在实务中并未获得很好实行，《银行管帐》课本的体例难以同一和标准。今朝，除我国上市银行根据请求实行新管帐原则外，其余银行业、金融机构还未实行。
1、缺少实行新原则的市场情况。比方，公道代价须要近乎完美的市场情况，才能使买卖价钱与公道代价对峙分歧，但今朝我国的市场情况还不完美，有些金融产物还不公然市场，从而影响公道代价的精确操纵。
2、管帐新原则与税务政策及银监会口径存在差别。比方，存款丧失筹办的计提，银监会请求按五级分类计提，而新管帐原则请求银行按将来现金流折现计提，构成各银行的实行法则差别一；在税务方面，财务部财金[2005]5号《对延长金融企业应收利钱核算刻日的奉告》中对利钱支出“双90天”的政策划定与新原则划定相抵触，按新原则利钱支出确认应由原按条约利率法改成现实利率法，但实行新原则的贸易银步履便于计较交纳停业税，仍按条约利钱核算停业税。
3、相干政策的钻研还在懂得、消化阶段，缺少现实和实证钻研，导致多个版本的《银行管帐》课本差别一、不标准，乃至与新管帐原则相违反。
四、《银行管帐》讲授的鼎新与立异
为了顺应社会主义市场经济前提下银行业的成长，培育及格的银行管帐人材，必须对《银行管帐》课程的讲授停止鼎新和立异，能够或许或许或许或许或许接纳以下体例：
（一）增强课本扶植，更新和完美课本内容。根据银行管帐的停业成长，对讲授内容做恰当调剂。课本鼎新是教导鼎新的重要关头。好课本对教员的讲授、先生的进修都起到重要感化。增强课本扶植，完美、更新课本内容是进步银行管帐讲授品德的重要任务。为了顺应银行成长对管帐人材的须要和银行管帐核算电子化的成长趋向，不时调剂、更新和丰硕课本内容，才能确保《银行管帐》课本顺应时期的成长，具备迷信性和进步前辈性。高校教员可常常向银行有关专家征询，彼此交换，根据银行新增添的停业，实时更新和完美课本内容，防止银行管帐课本与银行现实核算停业相摆脱的景象；高校可礼聘银行专家到黉舍授课，对银行管帐停业的重点难点停止讲授，对现实案例停止分解，激起先生进修银行管帐的乐趣，变更其自动性和自动性；或约请各大银行总行、财务部管帐司及银监会的有关专家学者，根据新管帐原则、银行电子化对银行核算的影响和银行斥地的新停业，配合编写一部同一、标准的《银行管帐》课本，进步课本的适用性，确保课本现实系统及其内容的进步前辈性和迷信性。
（二）操纵古代化科技手腕，强化对先生现实操纵才能的培育和操练。多种讲授体例和讲授手腕的操纵，既可强化对先生才能的培育，又能激起先生的进修乐趣。在讲授体例上，应增强案例讲授，详细接纳复合式讲授体例，将传统的讲授法与案例连系起来，停止会商，完成教员讲授与先生进修的双向互动，增进先生对现实常识及现实操纵的懂得和操纵；展开情形讲授，充分操纵什物停止直观化讲授；操纵多媒体，连系现场直观的图示讲授法，凸起银行管帐核算的特色；操纵搜集资本停止教导，培育先生自学才能，完成协作与钻研性的进修；经由进程举行银行停业常识与手艺的比赛，激起先生的进修热忱和缔造性思惟才能，完成讲堂讲授和自我摸索相连系，从而增强现实讲授的结果。在讲授手腕上，要正视银行管帐核算尝试软件的仿真性和实时性。摹拟尝试室的仿真平台扶植应以贸易银行运营为中间，根据银行的临柜停业、联行停业，全方位、多角度、多条理摹拟银行管帐任务流程，真正做到尝试讲授与现实银行管帐停业对峙同步。正视手工尝试与上机操纵的连系，使先生把握银行每一个管帐岗亭的操纵体例、义务与危险和全数核算法式，从而使现实与现实相连系，进步先生的现实操纵才能。
（三）增强师资步队扶植，进步教员专业实质。教员专业实质的凹凸间接影响讲授结果和讲授品德，是以要增强师资步队的扶植，成立一支既精晓银行管帐现实，同时又熟习银行管帐停业的教员步队。三本院校年青教员多，受银行行业出格性的范围，教员不能够或许或许或许或许或许到银行现实休会核算法式和操纵进程。为降服这一范围，可礼聘银行专家停止培训指点，使教员的常识布局实时更新，常识程度不时晋升。详细可接纳以下体例：银企同盟，按时召开钻研会，对新管帐原则在银行管帐任务的操纵、银行新法式的操纵等方面停止钻研和切磋，拓展年青教员的常识范畴，实时更新银行管帐常识；礼聘银行专家作为客座传授，按期停止停业指点，经由进程讲授进程，保证教员实时将银行管帐范畴的新法式、新趋向教给先生，从而强化课程讲授内容的实时性和适用性；可礼聘银行具备结壮的管帐现实常识和丰硕任务经历的老管帐担负专职教员或兼职教员，按期给年青教员授课，丰硕讲授内容，进步讲授程度。
（四）进步先生失业的悲观预期，培育先生进修银行管帐的决定信念和乐趣。曩昔国有四大银行和股分制银行仅雇用一本以上的本科毕业生，导致三本院校的先生对进修银行管帐落空决定信念和能源。据笔者体会，近几年银步履了拓展停业范围和扩展运营范围，已起头雇用三本院校的先生，为三本院校先生供给了更多的银行任务岗亭和失业机遇，加上三本院校先生放心任务和享乐刻苦、爱岗敬业的任务风格，深受下层银行的接待。黉舍应恰当调剂课程布局：金融专业先生恰当增添管帐专业课程，管帐专业先生恰当增添金融专业课程，完美和充分先生的常识布局。《银行管帐》课程在课时支配上应延长现实课课时，只讲重点难点，增添电子核算尝试课课时。上机操纵使先生对银行各类停业的特色、操纵流程及其管帐措置体例有直观的熟习和体会，能真正进步先生的常识操纵才能和现实操纵才能，为他们此后走向银行任务岗亭奠基坚固安稳的专业底子。
重要参考文献：
[1]温红梅.银行管帐[M]西南财经大学，2013.4.
